给投资者的7大建议
已更新：2021年5月12日
2020年真是令人难以置信的一年！我成立了少数族裔妇女投资管理公司仅一年多了。然后在
2020年1月，我向人们通报了COVID-19的潜在影响。那年，我购买了价格过高的消毒设备，
以确保与客户的会议安全。我向一线工人，股票和两辆汽车捐赠了口罩，以支持我们共享社区
的慈善组织。大多数人认为我是个疯子。现在是2021年。我公司的成长是因为我们对客户的
体验是无与伦比的，这归功于对每个客户独特体验和观点的深刻尊重，并将客户的最大利益放
在首位。结果，我提高了公司的透明度并加强了与客户的关系。我感觉好极了。我仍然照耀着
我的心，这使我高兴地看到人们蓬勃发展。工作量很忙，但是却充满了喜悦和满足感，我们很
高兴能成为客户生活的一部分。我累了吗？不，当我看到每个人的利益时，我就会充满活力
这是我衷心的开幕。 我写这个博客是为了向所有想知道您应该或不应该做的投资者分享我的7
大最佳建议。 每个人的情况都是独特的。 在实施我的建议之前，请先与您可信赖的财务顾
问，规划律师或注册会计师联系。
1.我们需要了解我们只有在进行投资时才会获得回报，因为我们承担合理的风险。
一路上亏损和波动的可能性是必不可少的部分，当我们进行投资时，我们需要了解这一点。
它是与您选择的模型投资组合风险和回报矩阵相关的固有市场风险。 分散投资是一种计算组
合风险的方法。
假设您对投资不感兴趣。 您也不关心风险 管理，也没有时间限制或税务问题。 您可
能不需要专业的资金经理或理财师来制定 自定义的投资策略。 如果是这样，您可以
选择通用指数基金或指数ETF。 我认为您在 计划购买和持有股票时不需要选择五只通用ETF进
行多元化投资。 总市场指数基金将在所有市 场投资组合中拥有出色的敞口。 给定相同的市场
风险，它将与市场收益相匹配。 也许您也可
以选择一两只股票来持续参与。
2.不要每天查看您的投资组合余额。
您为什么每天都在看自己的投资组合来产生自我焦虑？ 您的财务需求每天都在变化吗？ 保持
专注于长期增长，而不是专注于交易日上下的混乱。 散户投资者往往过于关注股票价格，而
对市场的噪音反应过度。冷静下来，不要因为突然的直觉而出售或收购公司。 当人们不谨慎
地控制投资情绪时，我总是看到有两种可能:
1.在情感上对获胜的股票依恋，不愿重新平衡。
2.在情感上对高品质的股票突然没有熟思，并迅速出售。
3. 请勿根据社交媒体的帖子投入所有资金。
客户经常问我：Kimmy，来自Reddit的帖子说X股票将是巨大的。 你会快点给我买吗？ 从社
交媒体和其他非传统渠道获得交易想法的投资者或交易员，在一个良好的交易日中感到兴奋和
自信。 在下一个交易日，他们会感到恐慌或感到困惑，主要是因为他们是根据一个故事进行
买卖的，但却缺乏对投资基本面的理解。如果基于故事情节去投资, 而故事不成真得话. 结果不
但没有回报，也有可能会在一年甚至一生中陷入
财务困境。
4. 保留现金储备。
我建议我仍在工作并有收入的客户保留出六个月的现金储备，为没有工作且没有被动收入（养老金，社会保障，赡养费，租金收入等）的人留出12个月的现金储备。 人们经常对我说这样说：利率低。我的钱在股票市场上赚得更多；让我赶快投资吧，因为我不想错过。那样想真是太不明智了。我们从上次covid-19关闭或2008年经济衰退中学到了什么？是公司被关闭。许多企业暂停了运营，许多企业没有确定的恢复日期。许多企业不确定重新开启时间，没有人能够告诉您这场全球危机将在哪一天停止，或者政府何时将制定协议来应对这一灾难。如果您在那段时间没有足够的现金储备来维持生计，那么您将被迫低价出售以兑现生活费用。然后，您将错过经济复苏的机会。即使没有covid 19，股市也会常常经历10-15％的调整。因此，拥有现金储备是您的最终选择自由的筹码。拥有现金储备意味着您无需埋没 在瞬息万变的市场。
5.保持稳定，专注并专注于投资纪律，以选择高质量的投资组合，但要定期进行重新平衡。
维持您的纪律以卖出表现出色的人以锁定利润，同时在您的承受风险和波动范围内重新平衡您
的投资组合是一项久经考验的策略。 在我看来，投资不是固定的公式。 我所知道的数学公式
都无法解决日常市场波动的难题。 我认为，即使是麻省理工学院数学家的聪明才智也无法做
到。 根据我过去23年在该行业中所学到的知识，每个人有必要为自己制定防御策略并定期进
行重新平衡以保护自己免受任何重大经济事件或政治危机的影响。 拥有稳定而专注的方法，
您才可以找到新的视野，并在股市海上安全地航行。
6.投资是长期的，必须多样化。
我们的投资理念专注于购买拥有自由经营现金流，业务收入多样化，与客户的战略关系以及可
持续的产品周期，合理的价格与销售比率以及ESG因素的实际考虑的公司。我们的投资组合趋
向于全球多元化。我们喜欢管理层在削减开支，简化生产流程以及产生自由现金流和无可估量
的业绩方面做得很出色的管理层。但是，请注意，没有任何公司可以在一夜之间实现这些目
标。因此，投资是长期的。记住并非所有的好主意总是有利可图的。您需要多元化。我同意创
新和新想法永远不应该被忽略的。但是，它也应符合您的个人需求和财务状况。我认为只要
新投资组合在各个行业和资产类别中保持健康多元化，就可以将不超过您总可投资资产的5％
参与一个新想法。
7.始终思考。不要让您的基本信念阻碍您。
我们可以从COVID中学到什么？对于未来人类而言，什么是可持续的商业惯例？尽管今年我们
将看到招聘工作有所改善，但许多具有旧运营模式的企业可能会永久关闭。我希望我是错了，
因为我的基本不希望这种情况发生。但是，令人遗憾的是，智能机器和自动化是现实 。我80
年代上高中时，整个学校有280名学生, 我们都没有计算机。 1998年，当我第一次进入金融行
业时，经纪人不得不致电结算每天的交易。如今，几乎每个家庭都拥有一台计算机，市商结算
是一个智能机器人。我从过去的经验中学到，我认为这种经济复苏不会永久地帮助所有劳动力
市场复苏。对于科技行业来说，这是非常棒的一年，但是也不 意味今年科技市场是会创下新
高。国内金融科技市场已经非常庞大。也许，今年技术可以横盘交易，直到更多的人接受到科
技是生活方式的一部分。例如，去年疫情期间，举办网上活动是一项伟大的创新概念，也是一
项至关重要的业务生存策略。但是，这与现实生活中的互动并不相同。然而，计划一个可容纳
100人的活动需要资源，一群员工的时间和投资。但老实说，我们当中有多少人已经厌倦了在
线观看体育比赛和每天在家做饭。多少人对在家上学孩子感到恼火？因此，我相信今年一些
面对面客户服务行业将成为关注的焦点。
我的结论是，我今天与您分享的建议与我在公司中采用的方法相同。 我们利用社交媒体为广泛的受众群体提供持续的金融教育。 我还在博客中撰写了一些有机内容，以分享我的想法。 希望本文对您有所帮助。
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